Insurance payments — incassi e riconciliazioni
SEPA SCT/SDD per incassi premi, riconciliazione automatica camt.053 e gestione restituzioni.
Cos'è il modulo Insurance Payments?
Il modulo Insurance Payments automatizza incassi premi, pagamento sinistri, accrediti provvigioni e riconciliazione bancaria usando lo standard SEPA ISO 20022. Per gli incassi supporta SEPA SCT in ingresso (bonifico spontaneo del contraente) e SEPA SDD in uscita (addebito diretto con mandato). Per i pagamenti genera batch SCT verso beneficiari di sinistri, broker per provvigioni, riassicuratori per cessioni. La riconciliazione avviene leggendo il camt.053 quotidiano della banca: match automatico polizza ↔ incasso al 90-95%, workflow di review per i casi ambigui. Gestisce piani di pagamento rateali con reminder automatici e sospensione polizza in caso di insoluto.
Chi usa il modulo pagamenti
Cosa fa il modulo pagamenti
- Incassi premi via SEPA SCT (bonifico) e SEPA SDD (addebito diretto)
- Workflow firma mandato SDD via FEA contraente
- Pre-notifica SDD 14 giorni prima addebito (compliance EPC Rulebook)
- Piani di pagamento rateali con scadenzario configurabile
- Reminder automatici 5/3/1 giorni prima scadenza
- Sospensione polizza automatica su insoluto post-termini
- Batch SCT pain.001 per sinistri, provvigioni, restituzioni
- Multi-banca: integrazione con N banche del cliente
- Riconciliazione automatica via camt.053
- Match esatto / parziale / ambiguo con workflow di review
- Restituzione premio pro-rata su annullamento polizza
- Audit trail completo movimenti finanziari
Dall'emissione polizza all'incasso riconciliato
Setup pagamento polizza
Al momento dell'emissione: scelta del piano (unica soluzione vs rateale), modalità (SCT/SDD), firma mandato SDD se necessario. Generazione scadenzario.
Notifica scadenza
Reminder automatici al contraente via email/SMS 5/3/1 giorno prima. Per SDD: pre-notifica formale 14 giorni prima dell'addebito.
Esecuzione incasso
SCT: il contraente esegue bonifico spontaneamente. SDD: il modulo genera pain.008 e lo invia alla banca per addebito alla data prevista.
Ricezione camt.053
La banca restituisce quotidianamente il rendiconto. Il modulo legge il file, estrae movimenti, esegue match con polizze attese.
Riconciliazione
Match esatto su causale + IBAN + importo = riconciliazione automatica + aggiornamento stato polizza. Match parziale = workflow di review per contabilità.
Gestione eccezioni
Insoluto SDD: tentativo di re-addebito + alert. Bonifico non identificato: parking in contabilità per investigazione. Mancato pagamento oltre termini: sospensione polizza automatica.
Stack tecnico
Impatto su contabilità tecnica
Domande frequenti sui pagamenti assicurativi
Qual è la differenza tra SEPA SCT e SEPA SDD?
SCT (SEPA Credit Transfer) è un bonifico in uscita: l'ordinante (es. la compagnia che paga un sinistro) trasferisce fondi al beneficiario. SDD (SEPA Direct Debit) è un addebito diretto: il creditore (es. la compagnia che incassa il premio) preleva dal conto del debitore previa autorizzazione (mandato). Per incassi premi periodici l'SDD è più efficiente; per pagamento sinistri e provvigioni si usa SCT.
Cosa sono pain.001 e camt.053?
pain.001 è il messaggio ISO 20022 con cui la compagnia invia alla banca l'ordine di esecuzione di un batch di bonifici SEPA SCT. camt.053 è il messaggio inverso con cui la banca restituisce alla compagnia il rendiconto giornaliero dei movimenti del conto (saldi, incassi, addebiti). NewPicass 14.Net genera pain.001 in uscita e elabora camt.053 in ingresso per la riconciliazione automatica.
Come funziona la riconciliazione automatica degli incassi premi?
Ogni giorno la banca restituisce il camt.053 con tutti i bonifici ricevuti. Il modulo legge il file, estrae per ogni movimento la causale e l'IBAN ordinante, e cerca il match con polizze in attesa di incasso. Match esatto = riconciliazione automatica. Match parziale o ambiguo = workflow di review per la contabilità. Tipico match rate automatico: 90-95% per IBAN noti, 70-80% per IBAN nuovi.
Si possono gestire piani di pagamento rateali?
Sì. Per polizze a premio annuo elevato il modulo supporta rate semestrali, trimestrali o mensili con generazione automatica del piano scadenze. Reminder automatici via email/SMS al contraente 5 giorni prima della scadenza. Mancato pagamento dopo i termini contrattuali = sospensione polizza + alert all'underwriter.
Come si gestisce la restituzione di un premio?
Quando una polizza viene annullata o ridotta entro i termini, il sistema calcola la quota di premio da restituire (pro-rata temporis), genera l'SCT verso l'IBAN del contraente, registra la nota di credito contabile, sincronizza con la compagnia mandante. Tutto loggato in audit trail. Tempo medio dalla richiesta alla restituzione: 2-3 giorni lavorativi.
Il modulo gestisce i mandati SDD per gli incassi?
Sì. Workflow completo di onboarding mandato: il contraente firma elettronicamente (FEA) il mandato SDD, il modulo lo trasmette alla banca via SEPA Mandate, gestisce la sequenza first/recurring, la pre-notifica 14 giorni prima dell'addebito, la gestione dei rifiuti e revoche. Conforme al SEPA Rulebook EPC.
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