Claims management — gestione sinistri
Denuncia digitale (FNOL), riserva sinistri, escussione fideiussioni, regresso e surroga end-to-end.
Cos'è il modulo Claims Management?
Il claims management è il modulo che gestisce l'intero ciclo di vita del sinistro dalla denuncia (FNOL) alla chiusura, passando per riserva, valutazione, pagamento, regresso e recoveries. Per il ramo surety supporta le specificità dell'escussione fideiussoria (prima richiesta vs prima escussione, regresso verso contraente, garanzie collaterali), per il ramo P&C la gestione del danno classico (perizia, transazione, contenzioso). Calcola IBNR e IBNER per il reporting Pillar I di Solvency II, genera automaticamente i BDX sinistri verso il riassicuratore e mantiene un audit trail immutabile di ogni decisione del claims handler, dalla riserva iniziale al pagamento finale.
Chi usa il modulo claims
Cosa fa il modulo claims
- FNOL multi-canale: portale, app, email/PEC con OCR automatico
- Triage automatico con instradamento al claims handler competente
- Riserva case-by-case + riserve a metodo per ramo
- Workflow di valutazione con allegati, perizie, comunicazioni
- Pagamento integrato (SEPA) con autorizzazioni multi-livello
- Workflow di regresso e recovery post-pagamento
- Chiusura con motivazione documentata
- Calcolo IBNR e IBNER per ramo e tipologia
- Riserve tecniche conformi Solvency II Pillar I
- Reporting QRT periodico
- Loss advice automatico al riassicuratore
- BDX sinistri verso managing agent (Lloyd's) o cedente
- Audit trail immutabile di ogni decisione
Dal FNOL alla chiusura del sinistro
FNOL — denuncia sinistro
Il beneficiario o il contraente apre il sinistro via portale, email/PEC, app mobile. Allegati estratti via OCR. Il modulo verifica la polizza esistente e la copertura attiva alla data del fatto generatore.
Riserva preliminare
Calcolo riserva iniziale automatica via formula tariffaria di ramo + assegnazione al claims handler in base a workload e specializzazione. Notifica via push e dashboard.
Valutazione
Il claims handler richiede documenti integrativi, dispone eventuale perizia, valuta la liceità della richiesta. Per surety: verifica condizioni di escussione del contratto principale. Aggiornamento riserva con audit log degli scostamenti.
Decisione & pagamento
Approvazione del pagamento via workflow multi-livello (in base all'importo). Esecuzione bonifico SEPA al beneficiario. Eventuale denial motivato con notifica al contraente.
Regresso
Sinistro passa in stato \"REGRESSO\". Diffida al contraente, eventuale piano di rientro, contenzioso. Tracking di tutti i recoveries (parziali) che riducono il costo finale.
Recovery riassicuratore & chiusura
Loss advice al riassicuratore se il sinistro supera la priorità. Settlement recovery. Chiusura sinistro con motivazione, ricalcolo IBNR/IBNER, archiviazione audit-trail completa.
Stack tecnico
Impatto sulle operations claims
Domande frequenti sul claims management
Cos'è la FNOL (First Notice of Loss)?
La FNOL è la prima notifica formale di un sinistro alla compagnia. In NewPicass 14.Net può essere aperta da portale cliente, app mobile, broker, call center o ricezione email/PEC con OCR automatico degli allegati. Ogni FNOL genera un ID univoco, una riserva preliminare e un workflow di triage che instrada il sinistro al claims handler competente.
Come funziona l'escussione di una polizza fideiussoria?
Il beneficiario invia richiesta di escussione (prima escussione/escussione a prima richiesta a seconda del contratto). Il modulo apre il sinistro con dossier dedicato, traccia comunicazioni con contraente e beneficiario, calcola la riserva, gestisce le verifiche di merito, predispone il pagamento. Dopo il pagamento attiva il workflow di regresso verso il contraente per il recupero.
Qual è la differenza tra IBNR e IBNER?
IBNR (Incurred But Not Reported) = sinistri già accaduti ma non ancora denunciati alla compagnia, stimati statisticamente. IBNER (Incurred But Not Enough Reported) = sinistri denunciati ma con riserva attualmente sottostimata. Entrambi sono componenti del Pillar I di Solvency II per il calcolo delle riserve tecniche e vanno separati nel reporting.
Come si calcola la riserva a libro?
Il modulo supporta riserve case-by-case (valutate dal claims handler con motivazione) e riserve a metodo (formula tariffaria configurabile per ramo). La riserva è ricalcolata ad ogni evento del sinistro (nuova documentazione, valutazione legale, pagamento parziale) con log dello scostamento. Reporting trimestrale per Pillar I/III pronto.
Si gestisce il regresso verso il contraente dopo l'escussione?
Sì. Dopo il pagamento al beneficiario, il sinistro passa automaticamente in stato "REGRESSO" con workflow dedicato: invio diffida al contraente, eventuale piano di rientro con scadenzario, gestione contenzioso giudiziale, calcolo recoveries effettivi. Tutti i recoveries riducono il costo finale del sinistro nei reporting tecnici.
Come si tracciano i recoveries dal riassicuratore?
Quando il sinistro supera la priorità del trattato di riassicurazione, il modulo calcola automaticamente la quota recoverable dal riassicuratore, emette la nota di chiamata sinistri (loss advice) e traccia il flusso fino all'incasso del recovery. Il BDX sinistri verso il riassicuratore è generato automaticamente dal modulo BDX collegato.
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