Riassicurazione — trattati e cessioni
Trattati proporzionali e non proporzionali, cessioni facoltative, calcolo recoveries e retrocessione.
Cos'è il modulo Riassicurazione?
La riassicurazione è il modulo che gestisce la cessione del rischio dalla compagnia al riassicuratore attraverso trattati proporzionali (quota share, surplus), trattati non proporzionali (excess of loss, stop loss) o cessioni facoltative caso per caso. Il motore calcola automaticamente le quote di cessione su ogni polizza emessa, le commissioni di cessione (cedant commission), le recoveries dovute dal riassicuratore quando un sinistro supera la priority. Genera i BDX di cessione verso il riassicuratore o managing agent Lloyd's, supporta la retrocessione (riassicurazione del riassicuratore), e produce il reporting tecnico Solvency II Pillar I che separa Gross Written Premium (GWP), Net Written Premium (NWP), Ceded Premium e recoveries.
Chi opera in riassicurazione
Cosa fa il modulo riassicurazione
- Trattati proporzionali: quota share, surplus, eccedente
- Trattati non proporzionali: XL (excess of loss), stop loss
- Trattati per anno di sottoscrizione (underwriting year)
- Trattati per anno di evento (event year)
- Cessione facoltativa con workflow di offerta/accettazione
- Retrocessione (riassicurazione del riassicuratore)
- Calcolo automatico cessione su ogni polizza emessa
- Loss advice automatico al riassicuratore
- Calcolo recoverable quando sinistro supera priority
- Settlement periodico recoveries
- BDX cessione per managing agent Lloyd's
- Commissioni di cessione (cedant commission)
- Reporting Solvency II Pillar I (GWP/NWP/Ceded)
Dalla configurazione trattato al recovery
Setup trattato
Configurazione del trattato annuale: riassicuratore, tipologia (QS/surplus/XL/stop loss), parametri (quota, priority, limit, layer), rami coperti, commissioni di cessione, durata.
Cessione automatica
Ogni polizza emessa attiva il motore di cessione: applicazione della quota, calcolo premio ceduto, commissione cedente, premio netto in ritenzione.
BDX premi cessione
Periodicamente (mensile/trimestrale) generazione del BDX premi ceduti verso il riassicuratore o managing agent. Tracking della consegna e accettazione.
Sinistri & loss advice
Sinistro che supera la priority: calcolo automatico recoverable, generazione loss advice al riassicuratore, tracking dello stato (notificato, accettato, in pagamento).
Recovery settlement
Ricezione bonifico recovery dal riassicuratore. Riconciliazione automatica con loss advice emessi via camt.053. Aggiornamento riserve nette.
Chiusura periodica & reporting
A fine periodo: chiusura tecnica trattato, calcolo bonus malus se previsto, reporting Pillar I (GWP, Ceded Premium, NWP), input per ORSA.
Stack tecnico
Impatto sulla gestione riassicurativa
Domande frequenti sulla riassicurazione
Qual è la differenza tra trattati proporzionali e non proporzionali?
Nei trattati proporzionali (quota share, surplus) il riassicuratore prende una percentuale fissa di premi e sinistri di ogni polizza ceduta. Nei trattati non proporzionali (excess of loss, stop loss) il riassicuratore interviene solo quando il sinistro supera una priorità predefinita (priority), pagando fino al limite contrattuale. NewPicass 14.Net supporta entrambe le tipologie con motori di calcolo separati.
Cos'è una cessione facoltativa?
La cessione facoltativa (facultative cession) è una riassicurazione di una singola polizza, valutata caso per caso, fuori dai trattati automatici. Tipicamente per rischi sopra il pieno di sottoscrizione, garanzie speciali, esposizioni concentrate. Il modulo gestisce richiesta di offerta al riassicuratore, accettazione/rifiuto, condizioni contrattuali specifiche e calcolo della cessione.
Come si calcola la quota share?
La quota share (QS) cede al riassicuratore una percentuale fissa (es. 40%) di tutti i premi e di tutti i sinistri di ogni polizza nel ramo coperto dal trattato. Il modulo applica la quota a ogni polizza emessa, calcola la commissione di cessione (cedant commission, es. 30% sul premio ceduto), genera il BDX premi/sinistri verso il riassicuratore.
Come funziona un trattato XL (Excess of Loss)?
L'XL prevede che il riassicuratore paghi i sinistri solo per la parte che eccede una soglia (priority) e fino a un limite. Esempio: XL 1M xs 500k = il riassicuratore paga la parte di sinistro tra 500k e 1.5M. Il modulo, quando un sinistro supera la priority, calcola automaticamente la quota recoverable, emette loss advice al riassicuratore e traccia il recovery.
Cos'è la retrocessione?
La retrocessione è la riassicurazione del riassicuratore: quando un riassicuratore cede una parte del rischio a un altro riassicuratore (retrocessionario). Per i clienti NewPicass 14.Net che operano come riassicuratori, il modulo supporta nativamente la gestione delle retrocessioni: trattati propri di retrocessione, cessioni in uscita, calcolo recoveries dai retrocessionari.
Il modulo si interfaccia con sistemi di managing agent Lloyd's?
Sì. Per i clienti che operano come coverholder o MGA verso syndicate Lloyd's, il modulo riassicurazione genera i BDX di cessione nel formato richiesto dal managing agent, mappa i Risk Code per linea/anno di sottoscrizione, e si interfaccia con il modulo BDX management per la consegna periodica via SFTP o email cifrata.
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