IDD — Insurance Distribution Directive
Direttiva 2016/97/UE sulla distribuzione assicurativa. POG, demands and needs test, conflitto di interessi, formazione IDD continua, target market.
Cos'è IDD e a chi si applica?
IDD (Insurance Distribution Directive) è la Direttiva UE 2016/97 che disciplina la distribuzione di prodotti assicurativi nell'UE. In Italia è recepita dal D.Lgs. 21 maggio 2018, n. 68 e attuata da IVASS Reg. 40/2018. Si applica a tutti i soggetti che distribuiscono prodotti assicurativi: compagnie, broker (RUI sezione B), agenti (sezione A), istituti di credito e poste (sezione D), intermediari occasionali (sezione E), portali comparativi. Il cuore di IDD sono 4 obblighi operativi: POG (product oversight governance), demands and needs test, gestione conflitti di interesse, formazione continua. NewPicass 14.Net implementa tutti e quattro come workflow nativo nel processo di emissione polizza.
Gli articoli IDD che diventano workflow nel software
D&N test
Demands and Needs test
Questionario obbligatorio pre-emissione con log della motivazione della scelta del prodotto. Implementato nel form di emissione NewPicass come step bloccante.
IVASS Reg. 38
POG
Product Oversight Governance
Target market positivo + negativo, product testing, monitoring continuativo. Modulo Analytics produce report di adesione target market per prodotto e segmento.
IVASS art. 67-72
Conflict of Interest
Registro conflitti per intermediario, identificazione automatica nel form emissione, disclosure obbligatoria al cliente con sign-off.
Reg. 40/2018
Formazione continua 15h/anno
Training tracker: profilo formativo per operatore, monitoring ore annuali, reminder pre-scadenza, attestati archiviati per audit IVASS.
Disclosure
Informativa pre-contrattuale
IPID (Insurance Product Information Document), tipo di consulenza, costi e oneri. Generato automaticamente dal back-office e firmato dal cliente.
Cosa fa NewPicass 14.Net vs cosa resta a te
Coperto dalla piattaforma
- Workflow D&N test nel form emissione
- Generazione IPID automatica
- Registro conflitti per intermediario
- Training tracker con ore IDD annuali
- Report target market adherence per prodotto
- Audit trail decisioni di emissione
- Workflow disclosure conflict of interest
- Portale cliente IDD-compliant per vendita online
Responsabilità cliente
- Definizione target market positivo/negativo
- Product approval process interno
- Politica di gestione conflitti
- Erogazione formazione IDD ai propri intermediari
- Decisione su mis-selling vs deviazione fisiologica
- Submission report annuali a IVASS
- Aggiornamento POG su nuovi prodotti
Dove questo framework si concretizza nella piattaforma
Domande frequenti su IDD
Cosa significa POG (Product Oversight Governance)?
POG è il processo richiesto da IDD art. 25 + IVASS Reg. 38/2018: per ogni prodotto assicurativo devi (1) definire un target market "positivo" (chi è il cliente tipico per cui il prodotto è adatto) e "negativo" (chi NON è adatto); (2) testare il prodotto prima della commercializzazione; (3) monitorare in continuum la performance del prodotto sul target market reale; (4) intervenire se emergono deviazioni (mis-selling, sinistralità anomala su segmenti).
Cos'è il "demands and needs test"?
IDD art. 20 §1 richiede che, prima della conclusione di qualsiasi contratto assicurativo, l'intermediario raccolga dal cliente informazioni sulle sue "demands and needs" e proponga un prodotto coerente. Operativamente: questionario strutturato pre-emissione, log della scelta del prodotto motivata, possibilità di rifiuto della copertura con ragionamento documentato. NewPicass 14.Net implementa il workflow nel flusso emissione.
Come si gestisce il conflitto di interessi?
IDD art. 28 + IVASS art. 67-72 Reg. 40/2018 richiedono identificazione, gestione e disclosure dei conflitti di interesse. NewPicass mantiene un registro dei conflitti per intermediario (es. quote ownership della compagnia mandante, accordi commerciali, incentivi), evidenzia automaticamente situazioni di conflitto nel form di emissione, richiede disclosure al cliente prima della firma.
La formazione IDD continua è tracciata?
Sì. Modulo training tracker integrato: ogni operatore ha un profilo formativo con ore IDD obbligatorie annuali (15h/anno per brokers/agenti registrati, art. 90 IVASS Reg. 40), corsi seguiti, attestati. Reminder automatico 60 giorni prima della scadenza annuale. Reportistica per audit IVASS pronta su richiesta.
E il target market reporting periodico?
Per i prodotti che hai progettato/co-progettato (es. compagnia o MGA), il modulo Analytics produce report periodici di adesione al target market: distribuzione clienti effettivi per dimensione, settore, geografia, anni di anzianità, vs target dichiarato in fase POG. Alert su deviazioni significative (mis-selling potenziale). Input per il review periodico richiesto da IDD.
IDD si applica anche se vendo polizze online?
Sì. IDD è canale-agnostica: vendi via agente fisico, broker, comparatore web, app — gli obblighi POG, demands and needs, disclosure sono gli stessi. Il portale clienti white-label di NewPicass include il workflow IDD-compliant: questionario demands/needs prima dell'acquisto online, disclosure conflitti, log della scelta del cliente con timestamp.
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45 minuti con un compliance engineer. Esaminiamo la copertura della piattaforma su questo framework e identifichiamo cosa resta da chiudere lato cliente.