MGA — Managing General Agent: underwriting, riassicurazione
Motore di sottoscrizione configurabile, gestione binder e line slip, riassicurazione facoltativa e per trattato, reporting Solvency II Pillar III.
I 5 grattacapi del Managing General Agent
Underwriting non-standard
Rischi specialty che non rientrano in tariffari fissi richiedono giudizio dell'underwriter senior. Senza rule engine: tutto in Excel + sperare nella memoria umana.
Multi-capacity reporting
3 capacity provider, 3 BDX diversi, 3 formati, 3 cadenze. Errori di allocazione quota = chargeback dal capacity provider.
Solvency II Pillar III
Reporting trimestrale QRT manuale, ricostruzione dati S.05/S.17/S.19 da Excel separati, sperare che EIOPA non chieda chiarimenti.
Riassicurazione propria
Trattato quota share con riassicuratore richiede calcolo cessione su ogni polizza, generazione BDX cessione, tracking recoveries. Spreadsheet hell.
Cross-border passporting
FoS in altro paese UE = doppia compliance (Italia + paese target), traduzione documenti, KYC localizzato. Senza piattaforma: rinunciare al mercato estero.
Sottoscrivere meglio, riassicurare con metodo
| Attività MGA-specifica | Status quo | Con NewPicass 14.Net |
|---|---|---|
| Underwriting non-standard | Giudizio + Excel + memoria | Rule engine configurabile + escalation automatica |
| Multi-capacity BDX | 3 file separati Excel | N BDX auto-generati per capacity provider |
| Solvency II Pillar III | Manuale trimestrale Excel | QRT auto-popolati, export XBRL EIOPA-ready |
| Riassicurazione propria | Spreadsheet hell | Modulo Riassicurazione · cessione automatica |
| Cross-border FoS | Difficile / non fatto | Multi-currency, multi-language, multi-regulator nativo |
Come la piattaforma si adatta al tuo ruolo
Normative MGA
Su un MGA italiano specialty
Domande frequenti dei MGA
Cos'è un MGA (Managing General Agent) e in cosa differisce da un coverholder?
Un MGA è un'azienda che assume rischi assicurativi in nome di una o più compagnie (capacity provider), tipicamente con delega di sottoscrizione più ampia rispetto a un coverholder semplice: include underwriting di rischi non-standard, gestione sinistri propria (claims handling), eventualmente riassicurazione propria. Operativamente: il coverholder emette polizze entro tariffari pre-definiti, il MGA può progettare prodotti e sottoscrivere rischi caso-per-caso entro l'autorità delegata.
Il motore di sottoscrizione è configurabile?
Sì. Il rule engine permette di definire regole di accettazione/rifiuto/escalation parametriche per ramo, prodotto, geografia, importo, profilo cliente. Esempi tipici: "polizza fideiussoria CIG > 5M = escalation a senior underwriter", "contraente con CRIF score < X = decline automatico", "settore costruzioni con sinistralità > 30% = referral a riassicuratore". Regole modificabili senza intervento sviluppo.
Come gestite binder e line slip?
Binder = accordo di delegated authority con capacity provider; line slip = capacity multi-compagnia con un broker leader. NewPicass 14.Net traccia entrambi: ogni rischio sottoscritto è etichettato con binder o line slip di appartenenza, le quote dei diversi capacity provider sono calcolate automaticamente, i BDX premi/sinistri sono generati separatamente per ogni capacity provider del line slip.
Posso gestire riassicurazione propria come MGA?
Sì, tramite il modulo Riassicurazione integrato. Un MGA che opera in retrocessione verso un altro riassicuratore può configurare trattati propri (quota share, surplus, XL), calcolare automaticamente la cessione sui rischi sottoscritti, ricevere recoveries via loss advice. Funzione tipica per MGA specialty con esposizioni concentrate.
Cosa serve per il reporting Solvency II Pillar III?
Il modulo Analytics & BI include template QRT (Quantitative Reporting Templates) standard EIOPA per Pillar III: S.05 premi e sinistri per linea di business, S.17 riserve, S.19 sinistri per anno di sottoscrizione, S.31 riassicurazione. Dati popolati automaticamente dal back-office. Esportazione in formato XBRL pronta per submission a EIOPA via portale nazionale.
Posso operare cross-border in UE come MGA?
Sì. NewPicass 14.Net supporta multi-currency, multi-language, multi-regulator. Un MGA italiano che fa freedom of services in Germania configura: tariffari in EUR, condizioni in tedesco (via modulo Traduzione AI), reporting BaFin oltre a IVASS, KYC AML conforme alla giurisdizione del cliente finale.
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