Credit insurance & crediti commerciali — protezione del fatturato
Assicurazione del credito commerciale per imprese B2B. Affidamenti per cliente, monitoraggio rating, gestione mancato pagamento, recovery, riassicurazione facoltativa per esposizioni concentrate.
Credit insurance: protezione del fatturato B2B
L'assicurazione del credito commerciale protegge le imprese B2B dal rischio di insolvenza dei propri debitori commerciali. A differenza delle cauzioni dove il contraente garantisce un beneficiario terzo, nel credit insurance l'assicurato e il beneficiario coincidono: l'azienda creditrice paga il premio per ottenere indennizzo in caso di mancato pagamento. Le specificità del ramo richiedono funzionalità non banali: gestione degli affidamenti per buyer (limiti di esposizione per ciascun debitore dell'assicurato), monitoraggio continuo del rating con basi dati esterne (Cerved, CRIF, Dun & Bradstreet, Coface), gestione del default e del recovery post-indennizzo, riassicurazione con quota share e excess of loss tipici del ramo. NewPicass 14.Net implementa nativamente questi flussi con workflow di richiesta affidamento (manuale o auto-decisionale per soglie basse), integrazione real-time con i credit bureau italiani ed europei, dashboard di esposizione settoriale/geografica/buyer-level, allocazione automatica alle quote di riassicurazione.
Cosa gestisce nativamente la piattaforma
Affidamenti per buyer
Limite di esposizione individuale per ciascun debitore. Richiesta, valutazione, decisione, revisione periodica, blocco per evento.
Integrazione rating
Pull automatico rating da Cerved, CRIF, Dun & Bradstreet. Refresh periodico, alert downgrade, suggested limits.
Gestione sinistri default
Apertura per mancato pagamento, documentazione, tentativo di recupero, indennizzo, attivazione recovery sub-rogato.
Riassicurazione tipica
Quota share 30-50% sul flat business + excess of loss per protezione picchi. Allocazione automatica.
Esposizione aggregata
Dashboard per settore ATECO, paese, fascia rating, durata residua. Top buyer per concentrazione.
Politico (export)
Estensione per rischio paese sui crediti export. Integrazione SACE per coperture di sistema.
Player, framework, meccanismi
Come operare questa linea con la piattaforma
Domande frequenti sul credit insurance
Che differenza c'è tra credit insurance e surety bond?
Sono linee distinte anche se confuse. Credit insurance (assicurazione del credito commerciale): l'impresa B2B compra una polizza per proteggersi dal rischio che i propri clienti non paghino le fatture. L'assicurato e il beneficiario coincidono (l'azienda creditrice). Surety bond (fideiussione): il contraente compra una polizza che garantisce un terzo beneficiario; l'assicurato (chi paga il premio) e il beneficiario sono diversi. Per il ramo surety abbiamo la pagina dedicata cauzioni.
Come funziona l'affidamento per buyer?
Nel credit insurance ogni compratore (debitore dell'assicurato) ha un affidamento individuale: importo massimo assicurato per quel buyer specifico. Il broker o assicurato richiede l'affidamento, l'analista compagnia valuta basandosi su rating (Cerved, CRIF, D&B, Coface, Atradius), bilanci, esposizione settoriale, eventuale storico pagamenti. Decisione: concesso/ridotto/negato. NewPicass 14.Net gestisce il workflow di richiesta, ricerca automatica del rating, decisione manuale o automatica per soglie sotto certi limiti, revisione periodica, blocco/sblocco per evento.
Come si gestisce un mancato pagamento (default)?
Quando l'assicurato segnala il mancato pagamento di una fattura coperta entro il termine contrattuale (tipicamente 30-90 gg dalla scadenza), si apre un sinistro: verifica copertura attiva, documentazione (fattura, contratto, prove di consegna, solleciti), tentativo di recupero pre-indennizzo da parte della compagnia. Se il recupero fallisce o supera i tempi previsti, indennizzo all'assicurato (90% tipicamente). Post-indennizzo si attiva il recovery sul debitore: la compagnia subentra nei diritti dell'assicurato per il recupero giudiziale o stragiudiziale.
Il sistema integra le basi dati per rating creditizio?
Sì, integrazioni standard con Cerved, CRIF e Dun & Bradstreet. Su richiesta integriamo Coface, Atradius DDM, Euler Hermes, Creditreform o sistemi proprietari di gruppo. Refresh rating periodico (mensile/trimestrale) con alert automatico in caso di downgrade per attivare revisione esposizioni.
Si possono gestire i programmi excess of loss e quota share riassicurativi?
Sì. Il credit insurance è tipicamente riassicurato con trattati quota share (es. 30-50%) per il flat business e excess of loss per la protezione contro punte di sinistralità. Il modulo riassicurazione gestisce l'allocazione automatica delle quote ai riassicuratori (Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, mercato Lloyd's), generazione BDX, riconciliazione conti tecnici, claims advice.
Avete dashboard di esposizione settoriale e geografica?
Sì, il modulo analytics espone esposizioni aggregate per settore merceologico (ATECO), paese del buyer, fascia di rating, durata residua. Indicatori chiave: concentrazione, top-10 buyer per esposizione, evoluzione default rate, loss ratio per portafoglio, IBNR development. Utile per risk management e reporting Solvency II.
Vedi NewPicass 14.Net configurato per Credit Insurance
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